白皮書(shū)|AIGC時(shí)代的數(shù)字財(cái)富管理能力創(chuàng)建與預(yù)見(jiàn)

近日，中國(guó)電子銀行網(wǎng)聯(lián)合貝塔數(shù)據(jù)發(fā)布《[AIGC]時(shí)代 手機(jī)銀行財(cái)富管理能力建設(shè)白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》），《白皮書(shū)》以銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與社會(huì)財(cái)富持續(xù)遷徙為背景，探究數(shù)字科技對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)及服務(wù)模式的影響、提升。

《白皮書(shū)》內(nèi)容劃分為破題、痛點(diǎn)、轉(zhuǎn)型、它山、未來(lái)、AIGC六大篇章，分別就“科技革新與客群轉(zhuǎn)變并進(jìn)，財(cái)富管理全速邁進(jìn)新紀(jì)元，我們需要什么樣的手機(jī)銀行?”“服務(wù)流程與客戶(hù)需求脫節(jié)，功能場(chǎng)景未能覆蓋全旅程，手機(jī)銀行存在哪些服務(wù)斷點(diǎn)?”“買(mǎi)方市場(chǎng)與存量客戶(hù)深耕，標(biāo)桿銀行努力尋求突破點(diǎn)，頭部機(jī)構(gòu)如何填寫(xiě)答卷?”“百花齊放各顯奇招，同業(yè)異業(yè)、海內(nèi)海外哪些實(shí)踐值得關(guān)注?”“科技賦能與場(chǎng)景優(yōu)化升級(jí)，手機(jī)銀行六大發(fā)展風(fēng)向標(biāo)，金融行業(yè)應(yīng)怎樣布局未來(lái)?”等業(yè)界焦點(diǎn)展開(kāi)實(shí)戰(zhàn)分析，描繪線(xiàn)上財(cái)富能力建設(shè)的現(xiàn)況及未來(lái)。

手機(jī)銀行作為銀行線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)的不二戰(zhàn)場(chǎng)，其既有價(jià)值定位、服務(wù)內(nèi)涵及數(shù)智建設(shè)思路面臨巨大變化。如今，線(xiàn)上流量見(jiàn)頂，手機(jī)銀行APP邁入精細(xì)化運(yùn)營(yíng)階段，如何通過(guò)數(shù)字化技術(shù)滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求，以及如何基于自身稟賦優(yōu)勢(shì)打造差異化價(jià)值，成為手機(jī)銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向，就目前各家手機(jī)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，仍有較大的優(yōu)化空間。

優(yōu)化一：產(chǎn)品教育體驗(yàn)

1.產(chǎn)品基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息缺失：導(dǎo)致用戶(hù)在投前無(wú)法獲取有效的參考信息來(lái)完成購(gòu)買(mǎi)決策，在投后無(wú)法及時(shí)查看產(chǎn)品凈值表現(xiàn)情況。

2.產(chǎn)品貨架搭建智能化不足：客戶(hù)無(wú)法在有限的時(shí)間內(nèi)從無(wú)限的商品種類(lèi)（sku）中選擇更適合他們需求的產(chǎn)品。

3.產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)旅程有斷點(diǎn)：如產(chǎn)品自助瀏覽界面不夠簡(jiǎn)潔清晰、產(chǎn)品重要信息隱藏過(guò)深；購(gòu)買(mǎi)流程過(guò)于繁瑣；購(gòu)買(mǎi)結(jié)果通知不及時(shí)，遇到問(wèn)題無(wú)處可問(wèn)等，都是體驗(yàn)不佳的主要原因。

優(yōu)化二：策略及陪伴支持

1.投教形式化：難懂和枯燥是兩大痛點(diǎn)，且投教內(nèi)容大多是分散的金融知識(shí)和財(cái)經(jīng)資訊的堆砌。

2.缺少投后陪伴：面對(duì)復(fù)雜多變的投資環(huán)境，用戶(hù)缺乏規(guī)劃和定力、造成投資過(guò)程中頻繁的追漲殺跌。

3.“產(chǎn)品”為中心：部分手機(jī)銀行搭建和運(yùn)營(yíng)的思路均是以“產(chǎn)品”為出發(fā)點(diǎn)，手機(jī)銀行淪為帶貨的工具。

優(yōu)化三：客群差異化考慮

1.養(yǎng)老場(chǎng)景建設(shè)日益迫切：需要解決老年用戶(hù)看字困難、打字困難、業(yè)務(wù)操作困難等問(wèn)題。

2.養(yǎng)老理財(cái)年輕化：未雨綢繆地實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”已成為年輕一代重點(diǎn)關(guān)心的問(wèn)題之一。

3.Z世代用戶(hù)的個(gè)性化需求：Z世代是出生于1996-2010年間的年輕族群，約3億人，約占總?cè)丝诘?0%，這部分年輕客群是銀行未來(lái)主要服務(wù)對(duì)象，個(gè)性化的場(chǎng)景、時(shí)髦有趣的投教體驗(yàn)、流暢愉悅的交互體驗(yàn)是他們的核心訴求。

優(yōu)化四：繁與簡(jiǎn)的思量

隨著使用手機(jī)銀行的用戶(hù)數(shù)量逐年增多，手機(jī)銀行搭載的場(chǎng)景越來(lái)越豐富，功能越來(lái)越強(qiáng)大，但問(wèn)題也隨之而來(lái)，例如手機(jī)銀行頁(yè)面、功能、內(nèi)容越來(lái)越復(fù)雜，對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，想要快速找到自己想要的服務(wù)、產(chǎn)品、內(nèi)容或者工具變得越來(lái)越難，如何化繁為簡(jiǎn)是手機(jī)銀行面臨的重要課題。

數(shù)字技術(shù)日益創(chuàng)新，AIGC+金融為交互體驗(yàn)帶來(lái)了的無(wú)限可能，無(wú)論是傳統(tǒng)的線(xiàn)下“人人”模式，或是線(xiàn)上“人貨場(chǎng)”模式，或許都將被更加智慧的業(yè)態(tài)所顛覆。因此，如何有效提升對(duì)客服務(wù)能力、提供優(yōu)質(zhì)的功能場(chǎng)景體驗(yàn)以及打造差異化價(jià)值，是手機(jī)銀行亟待破解的核心問(wèn)題。

透過(guò)《白皮書(shū)》，你將找到針對(duì)上述問(wèn)題的策略研究，收獲關(guān)于數(shù)字財(cái)富管理的升維預(yù)見(jiàn)。

附下載：《[AIGC]時(shí)代 手機(jī)銀行財(cái)富管理能力建設(shè)白皮書(shū)》

來(lái)源：中華網(wǎng)